基金一对多专户代理业务(个人基金)

《每日经济新闻》基金金鼎奖榜单日前发布，广发基金公司“专户一对多”一举摘得三大奖项，成为本次评选中“专户一对多”业务表现最佳的基金公司。

金鼎奖是《每日经济新闻》的年度大型金融行业活动，已经成功举办四届，得到了行业内各大金融机构的关注和认可。

单从数量上看，华夏基金、汇添富基金、南方基金、嘉实基金、易方达基金旗下入选产品数量相对较多，分别入选9只、8只、8只、7只、7只产品。

前期，公募基金行业已于2018年推出了养老目标基金，有了良好产品储备。目前，多家基金公司也在积极探索更加多样化的养老基金产品形式。银华基金FOF投资总监肖侃宁表示，可以考虑开发以指数基金和ETF为主要投资标的的养老目标基金。建信基金表示，在产品创新方面，一是考虑到个人养老金的定投属性，养老产品也可以考虑在策略设计上，以滚动持有期内获取一定收益为导向，减少市场短期波动对投资者的冲击，避免追涨杀跌造成的“基金赚钱、基民不赚钱”现象。二是可以结合养老目标基金在多元资产配置方面的优势，纳入更多策略或资产类别。

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目标日期基金是一种只需要投资者依据自己的退休日期选择认购，其他事情全部交给基金经理来完成的养老投资产品。可以说，养老目标日期基金，是真正意义上一站式解决养老投资需求的综合方案，适合大部分投资者。如果投资者认为，自己对自身的风险偏好和风险承受能力非常了解，而且明显与普通投资者存在差异，那也可以在认购目标日期基金的基础上，搭配一些目标风险基金，从而调节一下自己投资组合的风险特征，以满足自身风险偏好需求。

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杨德龙预测，随着时间的推移以及投资者对于养老FOF的了解，个人养老金基金规模或超万亿元，也有望为权益类基金带来超千亿元的增量资金。

某股份制商业银行的理财人士向记者坦承，由于专户信息不公开，自己对基金公司专户一对多了解不多，自己主要是向钻石级别的客户做推荐。

在客户沟通方面，我们争取做得细致和贴心一些。

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此外，投资个人养老金产品还可享有税收优惠。前海开源首席经济学家杨德龙进一步表示，假设投资者一年最高拿出12000元投资个人养老金，则可以享受一定的税收优惠，对于月收入超过5000元需要纳税的投资者来说，更具备一定的投资吸引力。11月4日发布的《个人养老金实施办法》指出，对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

Y 类基金份额为针对个人养老金投资基金业务设立的单独的基金份额类别，投资人将通过个人养老金资金账户购买 Y 类基金份额参与个人养老金投资基金业务。根据个人养老金账户要求，个人养老金投资基金相关资金及资产将封闭运行，其基金份额申购赎回等款项将在个人养老金账户内流转。